近日，多位投资者爆料称，河南清宴投资管理有限公司（下称河南清宴）旗下清宴宝APP涉嫌以最高年化利率达1036%的收益率是诱饵，骗取270余位投资者的钱财共计1000余万元，受一定的影响的投资者目前已分别向重庆、郑州、商丘等多地有关部门递交了举报材料。

  有关材料显示，自2018年11月，河南清宴在其运营的清宴宝APP上推出多个投资理财项目并通过种种网络渠道招揽投资者，并和投入资金的人签订网络电子合同，第三方担保（香港太平洋投资担保有限公司，下称香港太平洋），同时通过曾籽元、义马亿强商贸有限公司、三门峡万佳网络科技有限公司等名义收取投资款项。今年4月12日，河南清宴在没有一点提示的前提下直接关闭清宴宝APP，致使260多名投资人的本金无法收回。

  经梳理后发现，清宴宝APP之所以能在短短数月内即敛财千万，主要在于其虚构出一系列看似宏大的官方性质项目，如石化公共管廊工程、姚明织带工业园（迁建）工程等，涉及房地产、矿权、新能源、石油等领域，通过惊人的利息揽客，日收益率多在2%以上，部分年化收益率甚至超过1036%。

  除此以外，投入资金的人在购买部分产品时还可以实时获得不同数目的现金返利，每日登录APP亦可以领取一定的现金奖励。在利益驱动下，不少投资者不仅自己下单，而且充当起义务宣传员，积极向周围亲戚好友推介清宴宝。

  清宴宝深谙投资者心理，2018年11月初上线后，早期发布的产品均为短线产品，更不可思议的是少量投资期仅为数天的新手项目，投资者初尝到甜头后纷纷从2019年1月开始加大投资力度，而清宴宝此时核心产品回报期已调整为70-90天，一步步锁定住投资者。随着主要项目偿付期的临近，清宴宝从3月下旬开始频繁推出投资期只有20-30天的短期产品，吸引那些处于观望状态的投资者入局，进行最后的收割。

  笔者获取到的一份投资协议显示，2019年2月15日，一位朱姓投资者出资13140元购买了情人节福利项目二（投即送1314）打理财产的产品，分别由河南清宴、香港太平洋担任资金管理方、担保方，协议期85天，预期日收益率2.37%，起息日为合约签订之日，河南清宴约定在期满时将本金与利息一次性转入投资者账户。

  朱先生当天收到了1314元现金返利，尝到甜头的他四天后又用6000元购买了另一款理财产品元宵福利项目二（投即送588），协议期80天，预期日利率2.01%。好运很快戛然而止。

  4月11日，部分投资者反映清宴宝APP提现失败，联系客服却没有一点回应，次日中午，清宴宝APP完全关闭，投资者通过官网电话联系河南清宴时，对方否认清宴宝APP与自己存在关联。4月13日，投资者自发组建微信群，截至4月21日，该群已经聚集了276位受一定的影响的投资者，其中，单个投资人被套资金金额最高771159元，最少金额也在2000元左右。在群里，大家除了互相安慰外，讨论更多的是各种维权策略，但当他们付诸行动时才发现并不容易。

  尽管河南清宴是名义上的资金管理方，但我们注意到，投资人转出去的所有款项均未经河南清宴账户，而是通过微信支付形式直接流向了义马亿强商贸有限公司、三门峡万佳网络科技有限公司、成华区皇中利仁商贸部三个独立法人账户，或者以二维码转账的形式进入了曾籽元、马海等个人账户。

  换言之，尽管河南清宴与投资者签订了投资协议，但投资者并未向前者支付任何投资款项，意味着该协议实际上没有执行。投资者主观上的重大过错，在某一种意义上，为河南清宴撇清责任创造了良好条件，清宴宝APP关闭后，也对投入资产的人固化证据制造了相当大的障碍，举证难是270多位投资人绕不过去的一道槛。

  为了逃避责任，清宴宝还做了一系列安排。三个法人收款方，义马亿强商贸有限公司、三门峡万佳网络科技有限公司、成华区皇中利仁商贸部，分别注册于2018年11月12日、2018年12月11日、2018年11月6日，前后相距仅一月有余，成华区皇中利仁商贸部更是在完成营业执照登记不到一周就在当月17日利用微信认证，几个主体显然都是为完成此次收款使命专门设立的。这些收款人账号若系冒用他人身份注册的空壳，当投资者资金从这些账户上被转移后，后续如何追讨也是一大难题。

  投资者此前一直将重点放在河南清宴身上，这客观上也给收款账号转移资金争取到了时间，这或许构成了河南清宴一直在拖延时间的动机，同时，后者还有一个有恃无恐的理由：即使河南清宴被判担责，按合同约定，何彦辉也可选择违约而将付款义务转嫁到香港太平洋头上，是的，后者并不存在。

  吊诡的是，何彦辉曾在2017年3月7日注册过一家名为成华区清味现餐饮管理信息咨询服务部的个体工商户，与成华区皇中利仁商贸部一样，亦位于成都市成华区，但仅存续了一年零三个月就在2018年7月2日办理了注销手续。

  近年来，网络金融诈骗现象时有发生，媒体也在不断提醒投资者注意投资安全，许多骗局实际上并不高明，但仍然不时有人中招，说到底还是侥幸、贪婪心理作怪。

  在清宴宝事件中，河南清宴与投资者约定的年化收益率最高超1036%，投资者除了能拿到本息外，签约时还能够得到一次性10%的现金返点，如此高的收益显然已超出了任何一个正常人的认知。所有资金都直接转往陌生的第三方。这些都构成了重大疑点。

  担保方香港太平洋这个画蛇添足的举动露出了又一大破绽，产生投资损失时，投资者奔赴香港维权么？其印章更是漏洞百出，不但不完整，且与河南清宴自身的印章形式如出一辙，香港地区官方文字是繁体字或英语，其公章也只可以使用繁体字或英语。

  此外，投资理财协议通常都非常严谨正规，双方的权利、义务以及不可抗力等都有详细、完整的描述，但清宴宝的合同异常草率，格式不完整，过于口语化，语句不通，还有不少文字上的错误。

  任何一个明眼人都会起疑心，但仍然有多达数百人中招，不能不令人深思。一位女性投资人接受媒体采访时坦言，开始我知道是不怎么正规的平台，就抱着侥幸心理投了一笔进去，总觉得不可能那么快就跑路。这或许代表了很多人的心理。

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